Los seguros para ONG son esenciales en el desarrollo de su actividad con todas las garantías frente a imprevistos. Las organizaciones sin ánimo de lucro se caracterizan por realizar una serie de actividades, orientadas a fines sociales sin ánimo de lucro. Ahora bien, aunque sus actividades sean altruistas, no están exentas de causar daños a terceros.
Por una parte, la propia entidad y responsables de la misma deberán responder frente a reclamaciones de indemnización por los daños materiales o personales que sus trabajadores o voluntarios causen a terceros en el ejercicio de su actividad.
Por otra parte, una figura particular de las asociaciones sin ánimo de lucro son los voluntarios. Estos prestan sus servicios a las ONG sin recibir a cambio una contraprestación.
Los voluntarios pueden sufrir accidentes en el ejercicio de actividad de voluntariado, al igual que los trabajadores de una empresa. Por tanto, podrían reclamar una indemnización a la ONG por los daños sufridos por un accidente con motivo del desempeño de su voluntariado.
De ahí que las asociaciones sin ánimo de lucro precisan una serie de seguros para ONG adaptados a su propia actividad no lucrativa.
A continuación, encontrarás información sobre los seguros que debería contratar una ONG para proteger tanto a la propia entidad como a los trabajadores y voluntarios que colaboren con ella.
Seguro de Responsabilidad Civil
Las organizaciones sin ánimo de lucro, aunque sus fines o actividades sean altruistas, también están expuestas a causar daños y perjuicios a terceros.
Por este motivo, para una ONG resulta vital contratar un seguro de responsabilidad civil que dé cobertura a posibles reclamaciones de indemnización por daños causados a terceros con motivo del ejercicio de la propia actividad de la ONG.
Aunque estos daños puedan ser ocasionados por trabajadores o voluntarios, la responsabilidad civil última es de la ONG. La propia entidad y responsables de la misma deberán responder frente a reclamaciones de indemnización por los daños materiales o personales que sus trabajadores, o voluntarios causen a terceros en el desarrollo de actividades de la organización..
Un seguro de Responsabilidad Civil garantiza una cantidad para hacer frente a posibles reclamaciones por los daños materiales y personales que se puedan causar a terceros en el ejercicio propio de la actividad de la ONG.
El capital asegurado suele rondar los 300.000€ con un sublímite de 150.000€ por víctima. Este capital puede aumentar o disminuir conforme a las necesidades de la ONG.
El seguro de responsabilidad civil lleva aparejado la cobertura de gastos de defensa jurídica en caso de que la organización reciba una reclamación de terceros por daños y perjuicios.
Seguro de Accidentes para voluntarios
Las ONGs deben contar con un seguro de accidentes para sus voluntarios colaboradores. En caso de accidente en el ejercicio de su actividad de voluntariado, estos podrían reclamar a la ONG una indemnización por los daños sufridos.
Contar con una póliza de seguro de accidentes es la solución, ya que ofrece cobertura, entre otros, en los siguientes supuestos:
- Fallecimiento. Si el fallecimiento se produce consecuencia de un accidente prestando colaboración a la ONG los familiares del fallecido recibirán el capital asegurado.
- Invalidez permanente. Consecuencia de un accidente durante el ejercicio de su actividad de voluntariado, el voluntario sufre una incapacidad. Recibirá la indemnización correspondiente.
- Asistencia Sanitaria. El seguro cubrirá los gastos de asistencia médica, pruebas diagnósticas, hospitalización en caso de que un voluntario sufra un accidente durante las actividades de la organización.
Imagina una caída de un voluntario en las oficinas o el local por un suelo mojado que ocasione una fractura de cadera que requiera cirugía y hospitalización. Además, podría impedir que realizara su actividad profesional hasta su recuperación. ¿Y si consecuencia de la caída se producen lesiones que causan una invalidez?
Con el seguro de accidentes tendrás asegurado un capital para hacer frente a los gastos médicos además de una indemnización por invalidez. En otro caso, la propia ONG debería hacerse cargo del pago de las indemnizaciones correspondientes.
Si además reclamara una indemnización por los días que no ha podido realizar su actividad profesional debido a la baja laboral, el capital asegurado por responsabilidad civil de explotación cubriría la indemnización correspondiente.
Seguro de Viaje
Dada la naturaleza de las actividades de las ONG, a menudo incluyen viajes, especialmente si tienen un alcance internacional. Para cubrir las posibles incidencias que puedan surgir, contratar un seguro de viaje es más que recomendable.
Entre otras coberturas, el seguro de viaje puede incluir las siguientes.
- Cancelación o anulación del viaje. Reembolso de gastos antes del inicio del viaje por causas ajenas al asegurado.
- Pérdida, robo, deterioro de equipaje, así como demora en la entrega.
- Estancia en hotel por retraso o cancelación de vuelos.
- Repatriación.
- Gastos por asistencia sanitaria en el extranjero en caso de sufrir un accidente o enfermedad.
Si los viajes son una actividad habitual de la ONG, es conveniente contratar un seguro anual, mientras que para viajes esporádicos existe la opción de contratar un seguro para cada viaje concreto.
Seguro para Eventos
Dentro de las actividades organizadas habituales de las ONG se encuentran la organización eventos tipo conferencias, talleres, carreras solidarias, conciertos, ferias, mercadillos…
Para este tipo de iniciativas es más que aconsejable, y probablemente obligatorio conforme a normativa local, contratar un seguro de responsabilidad civil para eventos. El objetivo es tener protección frente a posibles reclamaciones por daños y perjuicios. Los daños se han de causar con motivo de la organización del evento a terceros como asistentes, participantes, propietarios de instalaciones, proveedores…
Si en el marco de las actividades de la ONG la organización eventos es una actividad principal y continua, es conveniente contratar un seguro anual que cubra todos los eventos que se vayan a celebrar. En cualquier caso, existe la opción de contratar un seguro de responsabilidad civil temporal para un evento concreto.
Seguro Multirriesgo
Como cualquier empresa, cuando una ONG ejerce su actividad en una oficina o local, es crucial contratar un seguro multirriesgo, tanto si el inmueble es en propiedad como en alquiler.
Si la oficina o local es en propiedad, se deberá contratar un seguro multirriesgo que incluya tanto el continente como el contenido, así como la propia responsabilidad civil del local por los daños que pueda causar a terceros. Es lo que se conoce como responsabilidad civil inmobiliaria.
En el caso de instalaciones en régimen de alquiler, el seguro multirriesgo deberá incluir continente valor, obras de reforma, contenido y responsabilidad civil frente al propietario por los posibles daños causados al local. Es lo que se conoce como responsabilidad civil locativa.
Este tipo de seguros multirriesgo admiten además la inclusión de la responsabilidad civil de explotación y la responsabilidad civil patronal. De modo que en una misma póliza están incluidas todas las coberturas, tanto de daños del local como la responsabilidad civil.
Nuestra recomendación
Antes de iniciar la actividad de tu ONG, te recomendamos realizar una evaluación detallada de los riesgos inherentes a la actividad que vas a desarrollar, considerando tanto la responsabilidad civil como la protección de tus colaboradores y voluntarios.
Aunque la actividad de tu ONG no tenga ánimo de lucro, la organización y los responsables no están exentos de responsabilidad civil frente a daños a terceros. Operar sin los seguros para ONG correspondientes puede traer consecuencias no deseables. Los accidentes e imprevistos ocurren.
Ponte en manos de profesionales de una correduría de seguros para diseñar el seguro que realmente se adapte a tu ONG, dependiendo de sus características particulares. No todas realizan las mismas actividades, ni tienen el mismo presupuesto ni ámbito de actuación, local, nacional o internacional.
En Platinum Global Risk contamos con un equipo de expertos en seguros para entidades sin ánimo de lucro.
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