Un seguro de interrupción de negocio se contrata a través de la garantía de pérdida de beneficios de los seguros de daños.
Esta cobertura resulta esencial para empresas que buscan protegerse ante posibles interrupciones de la actividad empresarial como consecuencia de un siniestro.
Este tipo de garantía ofrece una compensación económica cuando, por causas amparadas por el seguro, se produce una paralización temporal de la actividad, ya sea total o parcial.
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¿Qué cubre la garantía de pérdida de beneficios?
La cobertura de pérdida de beneficios garantiza que, si un negocio se ve afectado por un siniestro que interrumpe su actividad, recibirá una compensación por las pérdidas económicas generadas.
Los siniestros cubiertos pueden incluir daños directos como incendios, explosiones, daños por fenómenos atmosféricos, inundaciones, vandalismo, daños por agua, daños eléctricos, así como cualquier otro riesgo de daño material que esté contemplado en la póliza de seguros.
Para que la garantía sea efectiva, deben cumplirse dos condiciones principales:
- Reanudación de la actividad: la empresa debe poder reanudar su actividad después del siniestro.
- Existencia de daños materiales: los daños deben ser consecuencia de coberturas incluidas en la póliza.
Es importante señalar que no todas las pérdidas están cubiertas. Por ejemplo, las pérdidas debido a multas, sanciones, periodos de inactividad previos al siniestro, o retrasos en la reparación por parte del asegurado.
¿Qué modalidades de indemnización por interrupción de negocio se pueden elegir?
La garantía de pérdida de beneficios puede activarse bajo diferentes modalidades de indemnización, las cuales se definen en las condiciones particulares de la póliza. Las principales modalidades son:
- Indemnización diaria: El seguro compensará por cada día laborable en que la actividad del negocio esté interrumpida, en proporción al grado de paralización. El período de cobertura y la indemnización serán los pactados en las condiciones particulares de la póliza.
- Gastos permanentes: Esta modalidad cubre el 100% de los gastos fijos que el negocio debe seguir asumiendo, aunque su actividad esté interrumpida. Los gastos fijos son aquellos que no varían en función del volumen de actividad, como los alquileres o sueldos. Es fundamental que el capital asegurado en la póliza corresponda a los gastos fijos del último ejercicio económico.
- Beneficio bruto: El seguro cubrirá el 100% del beneficio bruto perdido debido a la reducción en el volumen de negocio o el aumento en los costes de explotación derivados del siniestro.
- Pérdida de alquileres: Esta modalidad cubre la pérdida de ingresos por alquiler si el local o edificio asegurado queda inhabitable debido a un siniestro. La indemnización cubre el tiempo durante el cual el inmueble está en reparación, hasta el máximo pactado en póliza.
Nuestra recomendación
La garantía de pérdida de beneficios es una herramienta clave para proteger a las empresas de las consecuencias económicas de un siniestro que interrumpa su actividad.
Contratar esta cobertura garantiza la continuidad del negocio en el supuesto de ocurrir un siniestro que impida la actividad habitual del negocio.
De no tenerla contratada, la empresa podría no hacer frente a los pagos por falta de ingresos al tener su actividad interrumpida.
Es importante recibir asesoramiento de un profesional experto en seguros para empresas que conozca las diferentes modalidades de contratación y determine la que mejor se ajuste a tu negocio.
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