En el mundo empresarial y profesional, contratar un seguro de responsabilidad civil es clave e imprescindible para proteger el patrimonio y la continuidad de cualquier negocio o actividad profesional. Sin embargo, todavía existe mucha confusión entre dos tipos de pólizas muy comunes: la Responsabilidad Civil General y la Responsabilidad Civil Profesional.
Muchos autónomos y pequeñas empresas creen que con una póliza de RC General están cubiertos ante cualquier problema derivado de su actividad, incluidos errores en asesoramiento o fallos técnicos. La realidad es distinta: en muchos casos, esos errores profesionales, omisiones o negligencias no están cubiertos por un seguro de responsabilidad civil general.
En este artículo analizamos la diferencia entre RC profesional y general, para ayudarte a elegir el tipo de seguro adecuado y evitar un error que puede tener importantes consecuencias económicas.
¿Qué cubre un seguro de Responsabilidad Civil General?
Los seguros de Responsabilidad Civil General están diseñados para cubrir los daños que una empresa puede causar a terceros en el desarrollo de su actividad habitual, especialmente cuando se trata de daños corporales o materiales.
Este tipo de seguro suele ofrecer cobertura en situaciones como:
- Un cliente se resbala dentro del local y sufre una lesión.
- Un trabajador provoca accidentalmente daños en las instalaciones de un cliente.
- Un edificio colindante sufre humedades consecuencia de una rotura de tuberías.
En estos casos, la póliza de RC cubre las reclamaciones de terceros por daños corporales, materiales y perjuicios derivados directamente de la actividad empresarial.
Este tipo de seguro es imprescindible para cualquier negocio ya que protege el patrimonio de las empresas frente a posibles reclamaciones por incidentes accidentales. Las reclamaciones de indemnización pueden ser cuantiosas y afectar a la propia viabilidad de la empresa.
Sin embargo, la cobertura de Responsabilidad civil General tiene una limitación importante: no cubre errores profesionales derivados de asesoramiento, diseño, cálculo o decisiones técnicas. Estos supuestos quedan cubiertos por los seguros de responsabilidad civil profesional.
¿Qué cubre un seguro de Responsabilidad Civil Profesional?
La responsabilidad civil profesional es un tipo de seguro diseñado específicamente para cubrir los errores, omisiones o negligencias cometidas en el ejercicio de una actividad profesional.
Este seguro está pensado para profesionales que prestan servicios intelectuales o técnicos, donde un error no provoca necesariamente un daño físico, pero sí puede generar perjuicios económicos importantes.
Un seguro de RC profesional ofrece cobertura ante reclamaciones derivadas de:
- Errores en asesoramiento
- Fallos en informes técnicos
- Omisiones en un servicio contratado
- Negligencias en la prestación de servicios profesionales
- Errores en cálculos, diseños o recomendaciones
Por eso, este tipo de seguro es habitual entre profesionales como:
√ Asesores fiscales y contables
√ Abogados
√ Arquitectos e ingenieros
√ Consultores
√ Agentes de seguros
√ Diseñadores y profesionales técnicos
√ Farmacéuticos
√ Psicólogos
√ Administradores de fincas
√ Entrenadores personales
√ Profesores de yoga/pilates
√ Fisioterapeutas
√ Agentes de la propiedad inmobiliaria
Para todos ellos, un error aparentemente pequeño puede generar reclamaciones por daños muy elevadas. A modo de ejemplo citamos los siguientes casos:
– Error en asesoramiento fiscal
Un asesor fiscal presenta incorrectamente un impuesto para un cliente, lo que provoca una sanción económica por parte de la administración.
El cliente puede reclamar al asesor los perjuicios económicos sufridos.
Este caso no estaría cubierto por una RC General, pero sí por un seguro de responsabilidad civil profesional.
– Error en un proyecto técnico
Un ingeniero comete un error en los cálculos de un proyecto. Esto obliga a rehacer parte de la obra, generando retrasos y costes adicionales.
La empresa afectada podría reclamar los daños causados por el error profesional.
¿Por qué muchos profesionales contratan el seguro equivocado?
Uno de los errores más habituales entre autónomos y pequeñas empresas es pensar que un único seguro de responsabilidad civil cubre todos los riesgos. Esto ocurre especialmente en actividades donde se combinan:
- atención a clientes
- trabajo técnico o intelectual
- asesoramiento profesional
Por ejemplo, un consultor puede necesitar:
- RC General, por posibles daños materiales o corporales causados en sus oficinas
- RC Profesional, por errores en el asesoramiento que presta
Cómo elegir el tipo de seguro adecuado
Para evitar contratar el seguro equivocado, lo más recomendable es ponerse en manos de profesionales de una correduría de seguros experta en seguros de responsabilidad civil.
En cualquier caso, es importante analizar tres factores clave:
– Tipo de actividad profesional.- Si tu trabajo implica asesorar, diseñar, calcular, es muy probable que necesites un seguro de RC profesional.
– Riesgos asociados al servicio.- Pregúntate qué ocurriría si cometes un error en tu trabajo:
- ¿podría causar pérdidas económicas a un cliente?
- ¿podría generar daños personales o materiales?
– Requisitos legales o contractuales.- ¿Es obligatorio la contratación de un seguro de responsabilidad civil profesional para desarrollar tu actividad profesional?
Nuestra recomendación
Confiar la gestión de los seguros de tu empresa a profesionales es la mejor garantía de contar con la protección adecuada para tu negocio o para el ejercicio de tu actividad profesional.
De este modo, evitarás sorpresas desagradables ante posibles reclamaciones que queden fuera de cobertura por no haber contratado el seguro que realmente se adapta a tu actividad.
Delegar la gestión de tus seguros en una correduría te permitirá centrarte en lo verdaderamente importante: hacer crecer tu negocio con tranquilidad y seguridad.
En Platinum Global Risk estamos para asesorarte sobre el seguro de responsabilidad civil que mejor proteja tu actividad profesional o negocio
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