¿Cómo cubren los seguros de salud los tratamientos de reproducción asistida?

Consecuencia de los problemas de fertilidad en las parejas, los tratamientos de reproducción asistida cada vez son más demandados. Las aseguradoras se han hecho eco de esta necesidad.

De este modo, cada vez hay más seguros médicos que cubren la reproducción asistida. Por regla general, incluyen diferentes tipos de tratamientos de fertilidad, como inseminación artificial o fecundación in vitro.

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¿Dónde encuentras la información relativa a la cobertura de reproducción asistida en tu seguro?

El estudio de infertilidad, diagnóstico y tratamientos de reproducción asistida, tienen un nivel de cobertura muy diverso. Depende de cada aseguradora y del tipo de seguro médico.

Es decir, es necesario analizar las condiciones generales de contratación de cada seguro de salud para confirmar los servicios de reproducción asistida que están incluidos.

Esta información la vas a encontrar en las cláusulas que hagan referencia a ginecología, obstetricia, reproducción asistida y en el apartado de exclusiones.

También encontrarás referencias en los apartados de franquicias y otros servicios. Algunos de los tratamientos estarán incluidos con pago de una franquicia o con descuentos especiales en centros concertados.

¿Cómo cubren los seguros la reproducción asistida?

Un seguro médico para reproducción asistida, en principio, como tal, será difícil que lo encuentres. Normalmente, son los seguros de salud los que cubren los tratamientos de reproducción asistida.

Por regla general, los seguros de salud integran la cobertura de reproducción asistida bajo las siguientes modalidades:

• Pólizas de seguro que incluyen el estudio de diagnóstico de esterilidad e infertilidad pero excluyen los tratamientos.
• Otras pólizas, además del estudio, incluyen los servicios de reproducción asistida mediante tratamientos de inseminación artificial y reproducción in vitro.
• Algunas aseguradoras incluyen los tratamientos de fertilidad sólo en seguros de salud de reembolso y los excluyen en la modalidad  de cuadro médico.
• Cuando el seguro de salud incluye los servicios de reproducción asistida, las aseguradoras determinan los centros médicos en los que puedes recibir el tratamiento de fertilidad. En algunos casos, el centro concertado puede estar fuera de la provincia donde resides.
• Hay aseguradoras que, aunque no incluyen los tratamientos de reproducción asistida, ofrecen precios ventajosos a sus asegurados a través de acuerdos con centros médicos.
• En ocasiones, según el tipo de seguro médico que contrates, los servicios de reproducción asistida pueden estar excluidos.

¿Qué requisitos exigen los seguros de salud para acceder a tratamientos de reproducción asistida?

Por regla general para acceder a los servicios de reproducción asistida incluidos en el seguro de salud, debes cumplir ciertos requisitos como los siguientes:

• Deberás esperar entre  24/48 meses desde la contratación del seguro médico para acceder a la cobertura de reproducción asistida. Es lo que se conoce como periodo de carencia.
• La edad máxima de la mujer no podrá ser superior a 43 / 40 años.
• Los dos miembros de la pareja deberán tener una antigüedad mínima en el seguro médico.
• Ninguno de los futuros padres puede haber tenido descendencia con anterioridad.
• La esterilidad o infertilidad no debe ser provocada por un tratamiento anterior anticonceptivo voluntario. Por ejemplo, vasectomía en el caso del padre o ligadura de trompas en caso de la madre.
• Tampoco estará incluido el supuesto de infertilidad consecuencia del proceso natural propio de la menopausia en la mujer.
• Es necesario que se confirme el diagnóstico de infertilidad en uno de los miembros de la pareja.
• Además, los problemas de infertilidad no deberán ser conocidos por los asegurados en el momento de la contratación del seguro.
• Por otra parte, ten en cuenta que la cobertura  de reproducción asistida está limitada a un tratamiento completo durante toda la vigencia de la póliza. Es decir, la cobertura no se renueva anualmente una vez que te hayas sometido al tratamiento de fertilidad.
• En todos los casos, las técnicas incluidas sobre reproducción asistida deberán estar aprobadas por la legislación vigente.

¿Qué incluye la cobertura de reproducción asistida?

Dependiendo de cada aseguradora y tipo de seguro de salud, la cobertura de reproducción asistida puede incluir:

• Consultas en la especialidad de ginecología para el inicio y seguimiento del tratamiento de fertilidad.
• Realización de un estudio para confirmar el diagnóstico de la esterilidad e infertilidad mediante pruebas diagnósticas y analíticas. Estas pruebas pueden ser determinaciones hormonales basales, seminograma básico, cultivos bacteriológicos de semen, ecografía, histerosalpingografía o histeroscopia.
• Tratamiento de inseminación artificial. Estarían cubiertos entre 2 y 3 intentos.
• Tratamiento de fecundación in vitro. Estaría incluido 1 intento.

Entre otros, estos tratamientos incluyen servicios como:

• Estimulación de ovulación.
• Preparación del semen.
• Punción ovárica.
• Cultivo de embriones.
• Microinyecciones espermáticas (pueden estar incluidas  con franquicia).

¿Qué servicios relacionados con la reproducción asistida suelen estar excluidos?

Antes de contratar un seguro de salud, será interesante que revises las condiciones generales de contratación, para confirmar qué servicios de reproducción asistida no están cubiertos por la póliza. Por regla general, suelen estar excluidos, entre otros:

• Congelación y descongelación de ovocitos.
• Coste de mantenimiento de embriones congelados, ovocitos, tejido ovárico, esperma.
• Transferencia de embriones congelados.
• Diagnóstico preimplantacional.
• Gastos de donación de ovocitos y esperma.

Nuestra recomendación

• Antes de contratar el seguro de salud, revisa las coberturas referentes a la reproducción asistida.
• Recuerda que, tanto el padre como la madre, deberán estar asegurados con una antigüedad mínima.
• Además, existen periodos de carencia para acceder a esta cobertura, entre 24 y 48 meses.
• Ten en cuenta que los seguros de salud no cubren preexistencias. Es decir, si tienes un diagnóstico de esterilidad o infertilidad antes de la contratación del seguro médico, la cobertura de reproducción asistida quedará excluida.
• Para evitar estas situaciones, recomendamos contratar un seguro de salud a una edad temprana. De este modo te aseguras tener el 100% de las coberturas. Si posteriormente te encontrarás en una situación de infertilidad o esterilidad, tu seguro médico se hará cargo.

Y por último te recomendamos contratar tu seguro de salud a través de profesionales como Platinum Global Risk correduría de seguros.

Nuestros expertos en seguros de salud te ayudarán a contratar el mejor seguro médico conforme a tu situación personal.

Te ayudamos a leer la letra pequeña de las condiciones generales y particulares de contratación.

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